В последнее время новости об очередном банке с отозванной лицензией редкими назвать нельзя. Но гораздо больше банковских организаций, у которых есть проблемы с финансированием. Их вкладчики рискуют столкнуться с трудностями при попытке забрать деньги.
Поэтому важно уметь своевременно определять наличие проблем у российского банка и степень их серьезности. Тогда ваши деньги «не зависнут» в финансовой организации на неопределенный срок, когда они так нужны.
Определить, какой банк без проблем, может даже человек, далекий от мира финансов. Нужно лишь обратить внимание на ключевые критерии, определяющие благополучие финансовой организации.
1. Кредитный рейтинг
Эта информация находится в свободном доступе, что позволяет каждому ознакомиться с кредитным рейтингом финансовой организации. Причем свои оценки выставляет множество рейтинговых агентств, среди которых наиболее авторитетными являются международные организации — Moody’s, Standart & Poor’s и Fitch Raitings. Для обозначения рейтингов обычно применяются латинские буквы, цифры, а также знаки «+» и «-«.
Рейтингом «ААА» наделяются банки, чьи финансовые показатели превосходные. Одиночная «А» говорит о средней надежности финансовой организации. Буквы «В» в рейтинге сигнализируют о снижающейся надежности, а банки, в рейтинге которых есть буквы «С» и тем более «D», являются сомнительным местом для хранения денег.
2. Доходность облигаций
Этот параметр позволяет оценивать крупные банки РФ. Он носит сравнительный характер. Если доходность облигаций ощутимо выше среднего, то у банковской организации, возможно, имеются определенные финансовые проблемы.
3. Исполнение банком обязательств перед вкладчиками
Если до вас дошла информация, что банк задерживает выплаты вкладчикам, доверять ему деньги не стоит. Об этом можно узнать из новостных выпусков, в интернете. Зачастую проблемные банки предлагают вклады с заманчиво высокими процентными ставками. Так что, увидев выгодное предложение, поинтересуйтесь отзывами других вкладчиков.
4. Нарушение нормативов ЦБ РФ
Каждому российскому банку приходится придерживаться нормативов Центробанка, в число которых входят мгновенная и текущая ликвидности, достаточность капитала и прочее. Нормативные показатели банков размещены на сайте ЦБ РФ, находятся в свободном доступе. Несоблюдение даже одного норматива — тревожный знак. Если же речь идет о нескольких, то смело можно назвать банк проблемным.
5. Проблемы у владельцев банка
Коммерческие банки могут иметь одного или нескольких собственников. И если у них возникают проблемы (уголовное преследование, финансовые проблемы с другими компаниями, принадлежащими им, судебные тяжбы), то вскоре и принадлежащий им банк начнет испытывать трудности.
Если намерены открыть вклад в банке, входящем в тройку лидеров, то о сохранности денег можно не беспокоиться. Но когда для этой цели присматриваетесь к небольшому региональному банку, желательно собрать о нем максимум информации, провести оценку его надежности и устойчивости. Такая предусмотрительность поможет избежать многих неприятных ситуаций, с которыми приходится сталкиваться вкладчикам проблемных банков.