Что такое овердрафт по карте банка? Этот вопрос часто задают люди, которые заказывают новый «пластик». С одной стороны – хвальба банковских клерков возможности заплатить в магазине сумму, превышающую имеющуюся на счете, используя заемные средства кредитной организации. С другой стороны – не получится ли так, что овердрафт по карте банка загонит человека в большие долги? Как пользоваться этим финансовым инструментом, какие у него есть особенности, мы рассказываем в этой статье.
Что такое овердрафт по карте
Овердрафт по карте банка – перерасход денег, кредит, предоставляемый держателю карты на непродолжительное время. В зависимости от банка, которым выпущен «пластик», срок возврата денежных средств может доходить до 60 дней. Такой заем удобен в случаях, когда у человека есть только дебетовая карточка, а идти оформлять кредитную нет возможности или желания. Как это все работает, суть овердрафта:
Вы покупаете в магазине товар, а на счете «пластика» на него не хватает денег. Зато у вас есть дебетовая карта с овердрафтом. Вы ею оплачиваете товар, несмотря на то, что средств на ней недостаточно. При этом вы становитесь должником банка, который дает вам краткосрочный заем на недостающую сумму денег.
Виды овердрафта
- Разрешенный или санкционированный. В этом случае лимит заемных средств устанавливается банком. Владелец карточки выплачивает проценты за пользование заемными деньгами.
- Технический или неразрешенный. Что такое технический овердрафт по карте – картсчет уходит в минус. Причины, по которым может возникнуть неразрешенный overdraft: задержки при обработке платежа банком, списание денег за обслуживание карты при нулевом балансе на счете.
Преимущества финансового инструмента
- Возможность покупать товары в долг без оформления кредитной карты или кредита, выданного сотрудником банка. Вы пользуетесь своей привычной дебетовой карточкой.
- Возможность улучшения кредитной истории. Данные об использовании, своевременности погашения перерасхода денежных средств передаются в БКИ.
- Погашение займа происходит автоматически при поступлении денег на карту. Поэтому риск оказаться в долговой яме минимальный.
- Держатель банковской карточки дебетовой с овердрафтом имеет как бы страховку на случай непредвиденных расходов. Это может оказаться полезным в поездках в другие города, страны.
Минусы overdraft
- Высокие проценты, значительно выше, чем у кредитных карт. Нередко процентная ставка достигает 20–40%.
- Нет льготного периода, который бывает у кредиток. Проценты за пользование заемными деньгами начинают начисляться сразу же.
- Деньги списываются с карточки сразу же при поступлении, не получится самостоятельно выбирать, когда погасить долг.
- Размер «перерасхода» денег по карте зависит от оборота по «пластику» или от перечисляемой на него зарплаты. Поэтому у многих россиян лимит займа будет небольшой.
Как подключить овердрафт
Необходимо обратиться в банк, который выдал карточку. Это можно сделать через онлайн-банк, в офисе. Если банк предлагает такой финансовый инструмент, как overdraft, то после рассмотрения заявки он может быть подключен клиенту. Но надо понимать, что кредитная организация будет изучать, сможет ли держатель карты погашать заем. Чтобы увеличить шанс на подключение, стоит показать банку свою платежеспособность. Это можно сделать, подключив овердрафт на зарплатной карте.
Как отключить овердрафт
Подать заявление, чтобы отключить овердрафт, можно в офисе банка или через интернет-банк.